金融服务如何推进作为可信任的职业

杰米P.Hopkins,J.D.,LL.M.,CFP®,CHFC.®,俱乐部®,RICP.®
卡森集团卡森教练总经理
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金融服务仍然是最不受信任的职业之一。你知道的。我知道。我们知道这一点已经有一段时间了,这要感谢无数的报道,比如2020爱德尔曼信托师

不过,是时候做点什么了。

我们的行业经常被视为享有销售,欺诈和昂贵产品的行业。我们如何抵消这个观点?

我们可以通过坚定的信念来获得信任。我们必须相信我们所做的。我们必须相信我们的建议和计划的价值。这就意味着我们要认真研究如何为我们的客户增加价值的循证数据。

但即便如此,门槛也很低。如果我们想要在职业上取得进步,我们需要的不仅仅是我们自己能够提高和成长的信念。我们需要采取行动达到下一个层次。

让我们来看看几个需要我们关注的行动领域:关爱标准、教育、道德、技术和技能集。

(1)实施护理标准

在CFP®谨慎义务要求作为一名专业人士,你要根据客户的目标、风险承受能力和情况谨慎、技巧、勤奋和谨慎行事。但如果我们想挑战自我,赢得信任,我们就需要建立一个受托人的谨慎标准。

即使法律没有规定你必须成为受托人,你也可以选择始终把客户的利益放在第一位。

(2)强调教育

接下来教育。我们需要教育基准,并重点关注持续的教育。我为年轻的几代人民感到骄傲,因为他们更多的是进入这一职业完成了财务规划计划。这些年轻的专业人​​士更受教育的规划,而不是我们在本职业中看到过。

(3)参与道德

下一个焦点区域是道德。道德是有趣的,因为虽然在我们的职业中非常重要,但很难衡量。确保道德的一种方法是通过透明度。

我最近的研究导师研究的价值显示当客户在聘用顾问前了解他们的薪酬时,他们对顾问的满意度会更高;然而,令人惊讶的是,有多少客户在与顾问接触之前并不了解他们的薪酬。

近80%的客户知道他们的顾问如何得到补偿,说他们非常满意。这与不了解他们的顾问赔偿的49%的客户相比,他说他们非常满意。

如果我们想在职业上取得进步,我们需要缩小这三个方面的差距:护理标准、教育和道德。当我们把计划和客户的利益放在首位时,我们会缩小差距。

(4)拥抱科技

另一个关注的领域会有所帮助。技术可以帮助我们扩大计划规模,这是我们急需的工具作为更少的专业人士将来会为未来提供更多客户。

技术将使咨询和规划民主化。我们将能够以我们想要的水平,为那些在以前的模式下无法服务的人们提供服务。

在未来十年,这将是真正的开创性。技术将使我们能够进入我们想要服务的社区,实际上是在财务规划中的这个国家的代表。

机器人咨询平台也进入了技术领域。后来出现的机器人咨询平台(比如Betterment)最初被视为对咨询领域的威胁。这种观点已经改变。

顾问和金融服务开始将技术视为威胁和更多的共生。它将扰乱金融服务和规划行业;如果是,那不是什么,但是什么时候。

我认为法规并不完全允许它。技术将首先扰乱更容易更换和商品的产品。认为投资管理,账户设置,翻转和基本级的财务计划。

(5)展开您的技能集

如果您想建立一个将持续下一10,20甚至100年的财务规划公司,您需要专注于建立一个与技术合作的业务,而不是反对它。与此同时,您希望不容易中断的服务和产品。

为此,我们需要更深入地讨论主题。如果您继续相信您只能通过提供投资管理服务维持业务,您将失败。如果您认为财务规划是您需要做的,您将失败。

你必须拓宽你的技能,包括税务规划、遗产规划、长期护理规划和其他服务。您不仅必须从整体上看客户端,而且还需要从人的角度来看。

我们正处于第一场比赛的第一局当我们谈到行为金融学的时候。我们需要从对行为金融学的认识发展到在实践中应用它。这包括在需求出现之前预测需求,提供及时的教育,激活响应式的财务规划策略,全年寻找机会——不仅仅是在年度会议上,并通过沟通来增加顾问和客户之间的信任。

金融服务业的光明前景蕴藏着巨大的机遇。人们需要值得信任的专业人士。问题是:作为一个行业,我们是否有信心继续前进,作为一个职业,我们是否有信心继续前进?

我们是否致力于把客户的利益放在第一位?我们是否致力于遵循行业范围内的勤勉道德标准?在收费问题上,我们是否承诺完全透明?我们是否致力于与颠覆性技术并肩工作?

个人财务对其核心感到情感。它基于经验,梦想和机遇。如果我们想要更具代表性和可持续的职业,我们应该努力接受金融服务的人类元素。这是每个推动值得信赖的专业的人都有信念必须承诺。

杰米P.Hopkins,J.D.,LL.M.,CFP®,CHFC.®,俱乐部®,RICP.®他是美国知名作家和研究人员,曾为《福布斯》、《投资新闻》和《市场观察》等杂志撰稿。在金融服务行业,杰米是一个非常受欢迎的演讲者,他还在华尔街日报播客,NPR广播和福克斯广播,并多次出现在NBC10费城,PBS和今日美国。